理财升级:如何用债券基金组合做稳健的低风险理财?
楼主 基金投资家 发表于2016-07-04 07:40:31 【阅读:552】

货币基金是几乎没有风险的,每天都涨,只是涨多涨少的问题。

而债券基金是有风险的,短期有可能下跌亏钱,但稍微时间长些,可能就有收益了,稍长期看,债券基金是低风险的,而收益比货币基金要高。


我们来看看单一的一只债券基金的情况。下面用成立超过十年的富国天利基金来看看一次性投资效果:

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上图是富国天利基金【蓝色】和中国股市的指数沪深300指数【红色】来对比,由此来体会下债券基金和股市的差别,我们能明显的体会到:债券基金有风险,但波动小风险小,比股票市场波动风险小多了。


如果是定投,效果有怎么样呢?我们常听人说,定投要选波动大的、风险大的股票基金。这是有一定道理的,但一定要理解为什么通常可以这么说,因为并不是绝对的。我们来看看定投的比较图:

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很明显,如果你在前十年定投沪深300指数基金,体验一定比定投富国天利基金要差许多。


上面我们说的是单个债券基金。实际上,我们更推荐基金的组合投资,而不是推荐单个基金的投资,因为我们不能保证任何一个基金不会出问题,也就是不能保证一只基金以前是好基金而未来依然是好基金,不能的。但一个基金组合包含了多只基金,多只基金未来同时出问题的概率极低,就算其中部分基金出问题,也不大可能对整个投资组合造成致命影响。有些人说一个组合可能涨得慢,其实也不能说涨得慢,更合适的说法是:短期稳步增长看起来涨得慢,长期不一定比别人涨得慢。

下面我们来看看这个债券基金组合。因为是理财升级话题,那么我们应该和货币基金做比较,来体会相比于货币基金的理财升级体验:

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上图是一个债券基金组合的投资增长曲线图,蓝色是债券基金组合,绿色是货币基金华夏现金增利。同样我们能明显体会到债券基金组合的风险比货币基金要大了,但长期看收益也很有可能会提高了。下面是这个债券基金组合的初始持仓情况:

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其实我们看到,这个债券基金组合的持仓中,其实还混入了40%的货币基金。所以,其实这个债券基金的风险很低。一开始持有债券基金的比例不高,方便我们从货币基金的投资平缓切入到债券基金的投资。

上面的债券基金组合我们一定做成了一个策略组合,在这里可以随时跟踪查看: 稳健理财-稳健债券基金-固定平衡1


升级你的理财,开始减少余额宝投资,逐渐加入债券基金的投资吧。虽然债券基金组合的投资同样属于低风险,但如果您还不熟悉,也是需要一个过程的,毕竟,开始投资债券基金,也就算开始了风险投资。

这里还有几个债券基金组合,您可以参考了解下,加深债券基金组合的体会:

稳健理财-稳健债券基金-固定平衡2

稳健理财-稳健债券基金-固定平衡3

稳健理财-稳健债券基金-固定平衡4


债券基金组合我们大都可以当成是低风险的组合投资,但低风险,依然是有风险,切记,这是风险投资,特别是对短期而言。这类低风险的债券基金组合投资,方法已经比较有规可循,我们已经整理下更多这类型的策略组合,放到了一起,供您参考。如下图所示,看看本页面上边“学策略”栏目,你就可以找到:

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注意:“学策略”栏目,提供了不少策略组合,但仅仅是供参考学习之用。要记住你的理财阶段和目标,以及想清楚你的风险承受能力,不要贪婪高风险高收益哦。投资理财,应该从低风险开始,不要因为看到了更多的投资方法,就让自己迷失了方向,手足无措,反而不知道从何着手了。





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