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基金投资概述:是什么?风险如何?现状怎样?如何投资?
发表人:基金投资家 发表时间:2016-05-07 12:08:41     

国内从2002年就可投资基金了,近10年看,大多数债券、混合及股票基金实现了平均每年4-20%之间的收益。网上关于基金的入门介绍很多,这里我们尝试用简单明了的话快速对基金投资做一个概述。用半小时好好读完,直接入门,胜过花几天找人问问题哦。

基金是什么?买基金意味着什么?


市场上有一些经过政府批准和监督的投资公司,这些公司专门做设计投资方案并收集同意这些投资方案的投资人的钱去做投资。这些设计好的投资方案以及收集来的投资资金,就是一只基金。这些公司称为基金公司,管理某只基金的人或团队称为基金经理

我们去买基金,就是把钱交给基金,让基金经理去投资,基金公司收取手续费和管理费,但投资赚了钱后收益归我们所有。我们这些买基金的人就是投资人,称为基金持有人、基民


看到了吧,买基金就是花手续费管理费买了一个投资方案和投资团队,把钱交给投资团队让他们按照投资方案去做投资。也就是通常说的请专家帮投资理财。投资方案和投资团队是基金的两个核心要素:投资方案是方法,决定了怎么做投资;投资团队是人,决定了投资是否做得好。通常我们用基金类型来代表投资方案,用基金经理来代表投资团队。



基金类型有哪些?


证券市场上主要的直接投资品种是股票(高风险)、债券(中低风险)、货币市场工具(极低风险)。基金类型主要就是根据基金投资这些证券品种的比例大小来划分的:

股票基金:70%以上资金都要投资在股票上的基金,也就是大部分资金都要投资股票;

债券基金70%以上资金都要投资在债券上的基金,也就是大部分资金都要投资债券;

货币基金:主要投资货币市场工具的基金,也就是大部分资金都要投资债券;

混合基金:同时投资股票、债券、货币市场工具,但又不满足股票基金、债券基金的条件的基金,也就是均衡投资各种证券品种的基金,会投资股票但没有股票基金投资的多、会投资债券但没有债券基金投资的多。



基金的风险是什么?


大家都知道股票是高风险的证券,也就是可能突然爆涨暴跌,一天涨跌都可能在-10~10%之间,甚至超出这个范围。而债券是中低风险的证券,一天涨跌不大,正常情况也许就-1~1%之间。而货币市场工具几乎没有跌的时候,每天都慢慢涨,但涨幅很小也不固定。

从基金投资的证券品种,我们可以简单的理解基金的风险级别为:股票基金是高风险的,债券基金是中低风险的,货币基金是极低风险甚至可以当做是无风险的,而混合基金是介于股票基金和债券基金之间的中等风险的。

但基金的另一个要素“管理团队”也会对基金的风险有重要影响,也就是说,管理团队的投资能力强,基金赚钱能力强,那么基金亏钱的风险会相对降低一些。而如果管理团队的投资能力差,即使是低风险的基金,也可能因为团队问题风险可能增高。


有风险的基金,风险体现在:1. 可能会亏,买了后说不定明天就下跌亏钱了;2. 有波动,也许这几天看起来赚钱了,但过几天可能赚的钱又跌没有了,当然也可能最近亏钱了,过几天又可能赚回来了。

基金的风险大小一般用波动剧烈程度来衡量。比如极端少见(但有可能,如偶尔遇到的股灾期间)的情况下,高风险基金,可能一个月内亏损超20%;中等风险基金也可能一个月下跌达到10%;低风险基金也可能一个月达到亏损5%。反过来说,赚钱也是这样:高风险基金,可能一个月内上涨超20%;中等风险基金也可能一个月上涨达到10%。也就是说,可能大福上涨和下跌的基金属于高风险基金,上涨下跌幅度小的基金属于中低风险基金。



国内基金市场的现状是怎样的?


基金公司

截止2015年底,国内政府严格监管的公募基金公司(有资格对大众收集资金的公司)已经接近100家,其中管理基金数量超过10只的达到了70家,管理超过50只的达到了20多家


基金数量

总共的公募基金数量在3500只左右,其中股票基金、混合基金、债券基金之和达到了3000多只。



国内投资基金的收益情况怎样?


对投资人来说,最关心的是投资基金的收益情况。但每只基金的投资团队、投资方案、投资的证券品种都不同,收益情况也就可能大不相同。即使是同类型的基金,最好的基金和最差的基金的收益也是差距巨大。

我们来看看两只有名的但不算最好的基金的最近十年的投资资产增长图,一只是富国天利债券基金,一只是华夏回报混合基金,用来和它们做比较的是中国股市大盘指数(沪深300指数):

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我们看到,这两只很早就成立的老基金,长期看收益还是不错的。

直接看某一只基金的投资收益,对投资人来说不是很直观,因为我们不一定买得到,也不一定只买一只。更多情况下,我们是买几只基金的,也就是后面要说的组合投资。直接上统计图吧,先了解下。下面是对每个基金公司的符合条件的基金做组合投资的业绩统计图:


我们看到,以最近10年期限看,大部分采用组合投资方式做基金投资,收益在平均每年15%以上。但以最近5年期限看,效果就不大好了,虽然大部分收益在平均每年5%以上,但超过8%的占比只有10%左右,原因也好理解,因为五年前是国内上次大熊市的开始,所以投资股票的基金整体收益不算很优秀。


关注“组合投资家”微信认证公众号,可以直接查看更多统计详情。



投资基金有哪几种方法?


主动投资被动投资

按投资目标基金的类型来分,通常说有主动投资和被动投资两种方法,主动投资就是投资在主动类型的基金上,被动投资就是投资在指数基金上。主动类型的基金是完全依靠投资团队能力进行投资的基金,是目前数量最多的基金。通常指数基金是一种股票型基金,这种基金就是100%投资股票,但投资股票的比例配置是根据某个市场指数来确定的,这种基金的投资收益几乎完全等同于那个市场指数的涨跌收益。目前主动投资是国内的主流,但被动投资的基金已经渐渐成发达国家市场的主流。


集中投资组合投资

如果我们是高手,那么可以投资在一两只符合自己需求的基金上,这种只买极少数基金的投资方式,称为集中投资。但我们大部分人都只是普通投资人,还不算高手,那集中只买一两只基金,是一种风险较高的投资方式,因为买的基金可能以前好现在不好了但我们不一定及时知道、甚至买错了买了不合适的基金,那样买的基金出了问题就可能直接影响我们整个投资。要避免这种情况,一种方法就是别只买一两只基金,应多买几只,比如4-10只。这样,即使一两只基金真的出了大问题,对我们整个投资影响也不会致命。



怎么样简单有效的入门基金投资?


对于初学的基金投资者,怎么样有效入门,非常重要。投资理财是一辈子的事情,要是入门阶段就出了问题,导致对投资理财心有余悸,没有了信心,甚至从此不再做投资理财,那样就太糟糕了!所以,入门阶段,大家一定要谨慎,确保一次性入门,别走险路弯路。


下面是我们的强烈建议:

  • 步骤:从低风险投资入门,有必要了才逐渐加入高风险投资:先从货币基金投资开始,逐渐加入债券基金,实践并体验几个月到一年时间的低风险投资,有了感受后,觉得有必要增加中高风险的基金了,再开始由少到多的慢慢增加中高风险的混合基金。了解、学习、实践的体验时间,最好跨度要达到一年,不要买了一两个月就觉得成高手了。

  • 方式:直接从组合投资开始,不要集中投资:千万别太自信一开始就只买一只基金,资金少时也最好买3-4只基金,资金大了应该扩大到5-10只。不存在多买几只基金成本就高的问题,成本都一样的。

  • 告诫:不贪高收益,只做理性自己可控的普通投资:不要听到别人说的哪里有高收益的投资就也跟去投资了,要坚持还不懂就不做的原则,从自己学习会了的地方开始;不投资特殊类型的基金,如分级基金等杠杆基金;不借钱投资,别以为自己学习了几个月就成高手了,就想着借别人的钱来做投资。正常投资、避免出意外严重事故,是自己能投资入门并持续投资下去达到投资目标的前提。


大部分人做基金投资,长期的收益范围平均每年应该在6-15%之间。



认识投资理财的重要性


投资理财是一辈子的事情,看看下面用10万资金做投资的比较吧:

  • 坚持投资基金30年,只做到10%的每年收益,最后资产是174万;

  • 坚持买银行理财产品30年,大概5%的每年收益,最后资产是43万;

  • 坚持存银行5年期定期存款30年,大概3%的每年收益,最后资产是24万;

  • 坚持存银行1年期定期存款30年,大概1.5%的每年收益,最后资产是16万;

  • 坚持存银行活期存款30年,大概0.3%的每年收益,最后资产是11万。

看到投资理财的重要性了吗?


这里只是介绍了基金投资的一些基本知识和入门简单介绍,要真正入门投资理财,还需要自己增强对投资理财的认识、改变一些传统思想、勇于做谨慎理性的投资实践。

大家一起来学习吧,分享文章给朋友,找到更多一起投资进步的伙伴!


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