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6. 穿越熊牛:保本混合型基金
发表人:基金投资家 发表时间:2015-05-31 12:11:03     

保本混合型基金是主动投资型基金,是指在基金产品的一个保本周期内(一定期限的锁定期,在中国一般是3年,在国外甚至达到了7年至12年),投资者可以拿回原始投入本金,但若提前赎回,将不享受优待。这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下,是一个很好的投资品种,既可以保障所投资本金的安全,又可能参与到股市上涨的获利,具有其特定的优势。

开放式基金的分类

我们看看晨星中国开放式基金分类标准如下:

大类
基金类型说明
股票型基金

股票型基金

主要投资于股票的基金,其股票投资占资产净值的比例≥70%  

配置型基金

积极配置型基金

投资于股票、债券以及货币市场工具的基金,且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准;且固定收益类资产占资产净值的比例<50%

保守配置型基金

投资于股票、债券以及货币市场工具的基金,且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准;且固定收益类资产占资产净值的比例≥50%

债券型基金

普通债券基金

主要投资于债券的基金,其债券投资占资产净值的比例≥70%,纯股票投资占资产净值的比例不超过 20%;且不符合短债基金的标准

短债基金

主要投资于债券的基金,其债券投资占资产净值的比例≥70%,纯股票投资占资产净值的比例不超过20%;且债券组合久期不超过3年

货币市场基金

货币市场基金

主要投资于货币市场工具的基金,货币市场工具包括短期债券、央行票据、回购、同业存款、大额存单、商业票据等 

保本基金

保本基金

基金招募说明书中明确规定相关的担保条款,即在满足一定的持有期限后,为投资人提供本金或收益的保障

保本基金的保本是有条件的:不能在规定的期限前赎回

在满足一定的持有期限后,才提供保本的保障,否则只能按当时的净值赎回了。当然,保本基金通常是想尽力保证不亏的,它们的投资策略就是保守稳健的,即使提前赎回,亏损也应该不会多。我们可以这么认为:保本基金是低风险的基金,如果同意在锁定期之后才赎回,不考虑通胀,就算是0风险。但同时保本基金也用少量资金去参与风险大的股票投资,如果股票行情不错,就可能少量享受到股票市场上涨的好处。

如何投资保本混合型基金

建议从以下几个方面来选择保本混合型基金:

  1. 整理市场上存在哪些保本基金;

  2. 简单了解各基金所在的基金公司和基金经理的情况;

  3. 了解这些基金的历史收益和波动情况;

  4. 选择表现稳定良好、符合自己的收益期望、风险期望的基金进行投资。


首先看看较早成立的几个保本基金的收益统计表,也就是从一开始就持有这些基金的收益情况表:

证券 今年 近1年 近2年 近3年 近5年
国泰金鹿保本混合
OF020018

3.30%

3.09%

2.79%

-3.13%

33.12%

银华保本增值混合
OF180002

1.78%

1.15%

3.31%

3.83%

29.24%

南方避险增值混合
OF202202

-0.12%

-0.17%

3.68%

6.83%

42.83%

南方中证100指数A
OF202211

-15.71%

-16.13%

-15.90%

-10.90%

18.19%

再看看资产波动曲线,也就是从一开始就持有这些基金的资产变动情况图,从2009-01-01开始投资1元:

正在画图,请稍候...

最后再看看定投的资产波动曲线,也就是每个月都固定投一笔钱的资产波动情况图,从2009-01-01开始投资,每个月定投1千元:

正在画图,请稍候...

投资保本基金需要注意什么?

保本基金只有在持有一定期限后才保本。


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