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8. 告别存款:货币市场基金
发表人:基金投资家 发表时间:2015-05-30 10:37:33     

用过余额宝吗?其实,余额宝只是一个包装后的理财产品,把钱存到余额宝,其实是在购买一只货币市场基金--天弘增利宝货币基金。同样的,还有苏宁的零钱宝等各种宝大都是货币市场基金。我们就来了解一下最简单最基本的理财和现金管理工具--货币市场基金。

什么是货币市场基金?


2013年阿里巴巴支付宝推出了余额宝。当年搜狐财经对余额宝做了一次不错的图解,简单扫一眼,基本上我们可以大概了解货币基金的最基本知识了:

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风险如何?


从上图我们可以了解到,货币基金的风险是极小的,几乎等同银行存款,其实现在众多都市青年已经用货币市场基金替代银行定期存款了。


收益如何?


货币基金的收益通常在一年定期存款利率左右,可能会多些,这几年大部分货基的年收益基本都保持在3%~6%,大都超过一年定期存款。虽然这几年货币基金收益不错,但并不表明货币基金总是如此,历史上货币基金收益总体是和一年定期存款利息差不多的,甚至偶尔还有些偏低。

货币基金历年平均收益与存款利息对比:

各类资产收益货币市场基金1 年定期存款活期存款
2005 年2.43%2.25%0.72%
2006 年1.88%2.52%0.72%
2007 年3.33%4.14%0.72%
2008 年3.53%2.25%0.36%
2009 年1.44%2.25%0.36%
2010 年1.83%2.75%0.36%
2011 年3.56%3.50%0.50%
2012 年3.95%3.00%~3.5%0.35%


最近收益如何?


我们来看看部分常用的货币基金最近的收益水平:

证券 万份收益 7日
年化收益
华夏现金增利货币A OF003003 0.7271
2018-11-19 

2.82%

天弘余额宝货币 OF000198 0.6813
2018-11-19 

2.50%

汇添富货币A OF519518 0.7839
2018-11-19 

2.90%

嘉实货币A OF070008 0.7516
2018-11-19 

2.89%

广发货币A OF270004 0.7060
2018-11-19 

2.60%

国泰货币 OF020007 0.5982
2018-11-19 

2.19%

南方现金增利货币A OF202301 1.1120
2018-11-19 

2.88%

富国富钱包货币 OF000638 0.8101
2018-11-16 

3.03%

易方达天天理财货币A OF000009 0.7941
2018-11-19 

3.01%

鹏华货币A OF160606 0.6212
2018-11-19 

2.30%

工银货币 OF482002 0.8800
2018-11-19 

3.31%

华安汇财通货币 OF000709 0.8115
2018-11-19 

3.11%

华安现金富利货币A OF040003 0.5970
2018-11-19 

2.15%

华夏保证金货币A OF519800 0.4624
2018-11-19 

3.34%

易方达保证金货币A OF159001 0.5932
2018-11-16 

2.07%

万份收益(元):用于查看最近一天的收益,即持有一万份货币基金的最近日收益,单位是元,通常货币基金的价格总是1元,所以就可以理解为“一万块钱最近一天收益是多少钱”,非常直观。每天都有波动。 七日年化收益(%):用于查看按年计算的收益,便于和其他理财产品进行比较。货币基金每日计息,但每日利息又不同,如果用一天的收益来推算一年,误差太大,所以就用最近七天的收益来推算,能大大减少误差。


什么时候用?


最主要用于管理短期现金,如一笔资金在最近一周半月或一两月还用不到,就可以毫不犹豫的放到货币基金中,可以享受比活期高得多的利息,到要用的时候,能在一天之内甚至马上就取出来。通常我们可以想到如下几种情况:

1. 将大部分的活期存款使用货币基金代替,当然前提是留够短期生活资金和应急资金。

2. 替代一年期甚至三年期的定期存款。定期存款必须存够期限,中途还不能取出来,否则按活期算利息,而货币基金随时取出来,利息还可能更高。

3. 将货币基金作为资金的临时中转站。如做生意的临时中转资金,以前通常用七天通知存款来获得高一些的利息,现在也可以考虑货币基金;暂时不买股票的股票账户中的保证金,可以先购买能快速取现的货币基金,要用的时候再取出来。


赶快用上吧!


除了在支付宝、零钱宝中使用货币基金外,大多数基金公司都发行货币市场基金,比如富国基金公司的富钱包、华夏基金公司的活期通等。到基金公司官方网站上下载他们的应用,就可以方便的随手购买货币基金了。各家公司的基金管理能力不一样,收益率还是可能会有较大差别的哦。


显然,和一年定期存款利息差不多的收益并不是很好的理财收益,甚至大多时候还跑不过通货膨胀。但这是最简单的理财了!还没用的赶快用上吧,即使月光族都可以用,每天的零食费伙食费说不定就有了!

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