什么是国债逆回购?
国债逆回购本质就是一种短期贷款,也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。借款人(大型机构甚至政府)和出借人(我们)在一个国家层面的正规市场撮合借款交易,出借人喊利息,借款人如觉得利息合理就成交,成交的价格就是百分数的利息,如成交价格是10.5,表明借款利息折合一年是10.5%。我们不知道谁在借我们的钱,看起来就像是交易所在借我们的钱一样.
风险大吗?
可以说是“零风险”。或者说安全性超强,等同于国债。
一是没有市场波动。国债逆回购成交时报价就是双方约定好的年利率,之后市场波动都与此无关。到达约定期限以后,交易所自动将本金和收益归还你的账户。二是借钱的人拿国债做抵押,而且是由国企中证登(中国证券登记结算有限公司)监管。这几乎是中国最靠谱的借钱市场了。
适合普通人玩吗?
非常适合,几乎是最无负担的理财品种了,既风险低,又简单,还是自己喊价,最多就是自己喊出的利息没人借而已。不过要使用逆回购需要两个条件:
第一,有股票账户。因为国债逆回购是在证券软件上买的。还没开户的找家券商开户即可。
第二,有一笔超过1000的闲钱,最低交易额是1000.
特别适合有一笔短期闲钱的股民,因为国债逆回购灵活性很强,你可以借最短一天,投资1天期逆回购的股民,一旦发现好的股票,可以将资金马上抽离。碰到资金紧张的时候,比如成交利率到10%,100万做一天回购能比活期多赚两百多块,比银行一天、七天通知存款、甚至货币基金的利息也都要高。
在哪买怎么买?
像上面说的,你得有股票账户,起点最低1000元,操作跟炒股一样,不过炒股是“买入”,国债逆回购是“卖出”。总结成这五步:
1:去证券公司开个户;
2:准备最少1000元;
3:打开交易软件,申报“卖出”;
4:证券代码里,填入回购品种代码,最低交易额是1000的是1318开头的代码,见下图;
5:填入卖出价格,也就是利息,如10,填入卖出数量,单位是张,一张代表100元,所以填入100代表1万元。
国债逆回购品种如下表,上证10万起,深证1000起:

收益比余额宝高吗?
平常和余额宝差不多,但市面上钱紧张时收益就突然变高,钱松收益就低。
可以这么说,逆回购是一年有几次机会赚点暴发钱但是平时就不怎么样的东东,属于临时使用一下多赚些零花钱的理财品种。适合作为一个理财投资品组合中的短期投资品,如跟货币市场基金作为一个组合,在发现逆回购利率特别高时,就将货币基金转到逆回购。当然,在差别不大时就没必要来回倒腾伤神了,为了一个包子钱来回忙划不来。逆回购还有手续费的,费率虽然极低(大约万分之一)但也是有的。
一天期的国债逆回购(131810)过去一年的走势

怎么把握购买时机?
最关键还是看市面上的资金供求关系。每逢月底,比如3月、6月、9月,年末、大小长假前,比较缺钱的时候,国债逆回购的即时利率会飙升,一般会超过10%。而国债逆回购的收益率就是投资者操作时的即时利率,所以把握好操作时机就可能获得高收益。
1、单日内一般9:30-10:00、14:00-14:30收益率最高。
从一个交易日看,早上9:30-10:00这个时间段,多数情况下利率较高,之后的时间段,利率普遍走低;而下午,14:00-14:30这个时间段,常常波动非常大,有时候利率会突然走低,这说明缺钱的都已经借到钱了。有时候利率也会突然提升,也表示这个时候没借到钱的人着急了,急着需要资金流转。2点半过后,价格一般会大跳水。
2、一般月末、季度末、年末,市场资金面紧张价格通常很高,尤其在这些时间点的周四。
想购买28天或者90天期限产品的投资者如果资金闲置时间不是在周四,可以先购买1天的品种,随后在周四趁利率走高时,购买期限较长的品种。
3、重要节假日前两天,1日回购品种价格通常较高。
4、碰到周五,买三天的逆回购比较合适。
因为国债逆回购的资金到账是t+1可用,t+2可取。可用是指可以购买股票、债券什么;可取是指可以将钱提回银行。也就是说,你买1天期的逆回购,第二天开市之前,你的钱就已经回来了。这时,你可以继续购买股票或债券,但是提不出来!而且,钱得交易日才会回来。要是不开市,到账的日期就要顺延!比如你要是周五买一个1天的逆回购,那就要到周一钱才会回到你的账户!所以周五要买三天的逆回购才合适!
5、如果其间有节假日,长期品种一般比短期品种总收益高。
在资金相同的情况下,通过和余额宝的组合操作是可以获取更高的收益哦。
说完这些,简单吧,如果想在朋友圈里过过理财大师瘾,就分享给大家吧。
发表于:2015-02-12 11:13:59,474次浏览