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从反映股市运行的指数长期的价格走势来看,通常我们可以简化为下面的走势: 

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也就是:长期来看,市场是螺旋上升的。通常我们会说:长期来看股票市场能提供平均10%左右的年收益。上面的图形我们又可以简化为更简单的图形:一种是重复的波峰,一种是重复的波谷。 

201412216355477453573535158632812.png

总看到波峰的人,是不是觉得股市经常来牛市?而总看到波谷的人,是不是又觉得股市老来熊市呢?那到底我们应该采用牛市思维来投资,还是使用熊市思维来投资呢?

很自然的,谁都知道牛市中投资好,牛市中买啥涨啥,所有人都赚钱,所以自然会觉得牛市中投资最好了。而熊市中,买啥跌啥,也不知道什么时候熊市结束,自己能不能熬到市场有转机都不知道。


发表于:2018-11-28 00:27:20,108次浏览
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昨天收到一条保险公司的美女业务人员发给我的微信消息:


“这是一条能够创造价值的『原创』群发消息,只发给对未来充满期冀的你世界上最厉害的不是原子弹,而是“时间+复利”。你是否想将10万变成100万、500万吗?每年存3万,交3年,30年后30万,60年后100万,90年后400万……来经营一只稳健的理财保险吧,比货基收益更稳健,比P2P产品更安全,让我们用有限的时间和金钱换取我们和孩子无限的未来。欢迎了解咨询”


粗看是什么感觉?好像语气充满希望很不错的样子。我大概了解到这是一条以理财为主要功能的保险,绝顺手问了下这个保险的保障功能是什么,后来她详细的给我做了解答:主要是保障财务风险,也就是这是固定收益的产品,让自己稳定地实现长期理财目标,同时保险还有受益人指定的功能,可以用作家庭资产传承。似乎听下来就只有家庭资产传承这一个实用功能了,印象中好像受益人和财产继承人交的税要低。


习惯了看到投资理财产品就要算算收益率是否划算,所以又简单来算了下投资收益率,看看和投资基金比是否划算。

1,每年交3万,交三年,总共交9万;

2. 【不算交费的三年的收益】9万交完,27年后变成30万,年化收益率【按复利计算的平均每年收益率】大概是4.6%。

3. 【不算交费的三年的收益】9万交完,57年后变成100万,年化收益率【按复利计算的平均每年收益率】大概是4.4%。

4. 【不算交费的三年的收益】9万交完,87年后变成400万,年化收益率【按复利计算的平均每年收益率】大概是4.46%。


那么就当做是年化收益4.5%吧,这个收益率高不高呢?

这个收益率比买房的商业贷款4.9%利率要低,比通常认为的股票指数基金的收益率8-10%要低接近1倍。作为股市【股票或基金】投资人,一般把5年以上的投资期限当做长期投资了,而长期投资可以以股市指数基金的收益率作为目标收益率。那么用股市指数基金的收益率来计算,长期收益会有多少呢?

9万投资股市的主流指数基金,以年化收益率8-10%来算,27年后变成71-112万,57年后变成723-2058万,87年后变成7279-35925万。

和上述的保险的最终资产金额差距太大了吧,投资9万本金,90年后是400万比3亿!投资股市的最终资产那么大,应该没算错吧?不妨大家自己用复利公式算算。下面继续研究。


发表于:2018-11-23 13:34:07,278次浏览
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看到一个P2P公众号说“复利”的文章,说“年存1.4万,40年后你有多少钱?”,觉得有点话想说。文章部分内容如下:

“一个人从现在开始,每年存1.4万元,并且获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。 如果我们细算账会发现,按这种方式操作,第十年仅能攒36万元,在很多大城市还不够买一个卫生间。别着急吐槽,坚持下去,到了第20年,这笔资产就积累到了261万元,如果你能坚持40年,财富就会到达1亿零281万元的惊人厚度——这就是神奇的复利投资。 是不是有人要抱怨40年时间太长?没办法,基数有限,只能靠更多时间去弥补,想要更早实现财富目标,你需要先完成一定的财富基础。”

想说点什么呢?

1. 每年20%的收益是属于高收益,通常需要冒高风险才能获得。好多大投资家的长期投资收益率都没有达到20%,我们又怎么能把这个收益当成理所当然呢?银行现在的商业住房贷款利率也才4.9%,投资三年的P2P的年收益也才8%左右,很可能中途跑路的街头摆摊P2P打出来的年收益也才12%左右。

2. 过去的十年中(截止2017-04-28),年化收益超过10%的基金都算是不错的基金了,富国基金公司的公认优秀的富国天惠基金也只取得了年化13%多点的收益,我们来看看假如十年前我们每月定投1000元,到现在资产情况是怎样的,下图就是模拟投资的资产曲线图(考虑了定投的申购手续费):

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我们看到,每年存1.2万,总共存了12.1万,虽然最后资产涨了一倍多超过了24万,但也没有超过30万。当然我们也发现,长期投资高风险的基金看起来有可能比货币基金、存银行还是好了许多了!

3. 复利确实威力比较大。我们不用年化20%收益来算,就用年化12%来算吧,就假设投资优秀的基金未来有可能实现年化12%的收益,那么现在投入一笔钱,假设是25万,40年后会变成多少呢?25乘以(1.12的40次方),也就是:25*(1.12^40)=2326万。也就是现在有25万买一只或几只优秀的基金,40年后老了,有可能变成千万富翁的。投资理财不能仅看最近两三年,比如富国天惠最近3年的年化收益达到了25%,最近5年的年化收益也有17%,但以十年来看就仅有13%了。我们用基金做高风险理财,最好将长期的合理预期定为年收益10-12%左右。

4. 我们去中国平安的P2P起家的陆金所理财平台看看,投资3年的P2P产品的年收益率是8.4%,何来的20%年收益?这可能是国内最安全最有名的P2P平台了。更不用说前几年大量的跑路平台,不仅没有收益,还可能血本无归。


正规合理的投资理财确实能让资产保值增值,但我们要注意预期要合理,而不能太乐观。太乐观就可能冒不必要的风险,不仅不能实现目标,反而可能造成失足。



发表于:2017-04-28 23:17:59,5283次浏览
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美國當地有位專門投資美國股市的主動型經理人。”主動”意謂他主動的挑選股票,希望帶來勝過市場的成績。他從2003到2016的每年績效如下表:

                                                                         


年度

經理人績效

標普500績效

2003

15.80%

28.70%

2004

4.30%

10.90%

2005

0.80%

4.90%

2006

24.10%

15.80%

2007

28.70%

5.50%

2008

-31.80%

-37%

2009

2.70%

26.50%

2010

21.40%

15.10%

2011

-4.70%

2.10%

2012

16.80%

16%

2013

32.70%

32.40%

2014

27%

13.70%

2015

-12.50%

1.40%

2016

23.40%

12%



上表右欄列出的,是同期間標普500指數的成績(這裡採用的,是有納入股息的總報酬指數)。

總計從2003年初到2016年底,共14年的時間,該經理人交出的235%的累積報酬,標普500指數則是240%。也就是說,這位經理人主動選股的努力,這十幾年下來,落後簡單的標普500指數。

這位經理人是誰?


发表于:2017-04-26 13:33:53,548次浏览
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