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听别人说了基金定投这种理财方式,自己也想用每个月的部分工资做基金定投来存第一桶金,那么我们该怎么做才有效呢?

什么类型的投资人适合采用基金定投的理财方式?

基金定投是一种懒人投资方法,就是每个月让基金公司或银行自动从自己的银行卡扣款去投资基金。如果不是让银行自动扣款,而是我们自己定期去手动买,也算是定投方式。
什么样的投资人适合基金定投呢?通常下面情况比较适合:
  • 一开始资金不多又希望用部分工资每个月定期存钱理财;
  • 没有多少时间打理,用定投方式可以自动帮扣款投入;
  • 希望长期投资但又不想太关注理财细节。
下面我们来感受下基本的基金定投效果。

一起来看看下面这些成立十年以上历史的基金的定投模拟结果:

我们随机挑一些有十年历史的混合基金,大概看看定投的效果。
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上面图形中,标题显示了投资金额,下面的各个基金名称后面显示的是最后总资产金额。我们看到,定投十年,总投入金额普遍上涨了50%以上。

基金定投也是有风险的:不要被别人忽悠说定投基金和存银行一样没有风险哦!

基金定投通常选择的是高风险基金。定投高风险基金就是一个月一个月的连续投资,第一个月风险感觉最大,因为只有一次投资成本,只要这个月下跌,整个投资就是亏的。随着不断的投资,成本被不断的平均。
如果定投一开始就遇到牛市,基金不断上涨,这时候虽然赚钱了,但风险越来越大,对后续的定投也越来越不利,因为一旦遇到股灾,定投的收益可能会大幅回撤,甚至出现大亏。
而如果定投一开始就遇到熊市,基金不断下跌,这时候虽然一开始亏钱了,但风险反而越来越小,对后续的定投也越来越有利,因为一旦市场回暖甚至出现牛市,定投的收益就会大幅上升。
我们来看看下面的组合的效果:
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上面图形中,左图是一次性投入的曲线图,我们可以看出2015年6月底开始股灾,基金跌了许多。如果在股灾前几个月开始定投,也就是右图所示,我们发现,定投了接近一年,最后还是亏损了一点点。

基金定投:最忌在牛市中开始,熊市中结束;最好在牛市结束后就开始,牛市开始后就暂停或结束

大家不是都说牛市是赚大钱的时候吗,为什么不能在牛市中开始定投?因为定投往往是做长期投资的打算,在牛市中开始,正常定投了一段时间累积了不少资产后,牛市结束,遇到暴跌,这对我们投资人打击是很大的,甚至会让自己对投资理财绝望!
恰恰相反,如果在牛市结束后或熊市中开始定投,我们就能不断在市场低位累积投资资金,一旦熊市结束牛市到来,就能获得巨大的丰收,这对我们投资人是莫大的鼓舞!而实际上,往往牛市还没有来,我们就已经有了不少盈利了。
我们来看看下面的牛市定投和熊市定投效果:
下图中,左图是一次性投入的曲线图,我们可以看出2007年6月是处于牛市中,基金在后续几个月还涨了许多。 如果在牛市中开始定投,也就是右图所示,我们发现,一旦遇到牛市结束,最后会出现很大的下跌,前期和后续的投入都会遭遇连续下跌,投入了不少时间的资产虽然先盈利但最后竟然是亏损的,让人沮丧。
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下图中,左图是一次性投入的曲线图,我们可以看出2008年5月还是处于牛市后股灾暴跌中,基金在后续几个月还跌了许多。 但如果我们即使那时候就开始定投,也就是右图所示,我们发现,投入几个月后资产很快就出现平稳甚至开始小幅盈利,后续的投入可能处于下跌或上涨的不确定状态中,但总体资产却比较平稳,坚持下去,不久就可能出现盈利,让人兴奋。
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一句话:遇到熊市,就赶紧开始规划长期投资吧,熊市是播种的季节,而牛市是收获的季节!


下一步,我们去看看更多精选的各类型基金,看看哪些定投基金更适合你 >>



基金怎么买?在哪里买最划算?

直销平台:基金公司的官方网站

在基金公司网站上购买基金是最直接的买基金方式,属于直销,而在其他地方买基金都属代销。直销平台的好处是各种基金信息详细、手续费低、基金转换方便。
每个基金公司都有自己的手机应用,买基金非常方便。

代销平台:银行柜台及网上银行

在银行柜台和网上银行也可以买各种基金。不过能买的基金数量有限,且可能手续费比直销平台要高一些。好处是和已经和银行卡绑定,不再需要注册帐号,开始比较方便。

代销平台:证券公司

在证券公司的交易软件中也可以买各种基金,通常手续费比直销平台也要高一些。
另一个好处是还可以买各种在交易所交易的基金,如封闭式基金、LOF基金、ETF基金。

代销平台:第三方理财平台

第三方平台众多,比较大的有中国平安的陆金所、阿里巴巴的蚂蚁聚宝、天天基金网、苏宁金融、京东金融等。
在这些平台上通常有许多基金可以买,不过不要看到基金就买哦,只应该买适合自己的基金,避免被这些平台的各种推销、排行榜等给忽悠到不合适的基金中了。