投资入门
入门指引 | 不让零花钱闲着 定投基金强制理财 为养老等做长期投资 用基金组合构建投资航母 | 投资组合管理,让投资真正实践起来!

投资理财快速入门

怎么样快速入门投资理财呢?要入门投资理财还真不容易。我们就来尝试下看看能否解决这个问题。
只需要半个小时就能读完这个教程,但后面的实践,可能需要花费一个月哦。理论和实践结合,用一个月的时间来实践体验,为一辈子的投资理财打好基础,试试看!
如果你在一月后真的做到了入门,记得分享给我们哦!当然,你可以在开始实践后就分享给我们你的体会。

一、理论篇

清醒认识合理的投资收益,不盲目追求高收益

我们先看看截至2015年12月初各种投资理财产品的年收益率,有一个基本认识:

银行存款,余额宝

债券和债券基金

P2P

股票型和混合型基金

股票

现在银行活期存款利息是每年0.35%,一年定期存款是1.50%,五年定期存款是3%。2015年12月份余额宝近一月的年收益率是2.78%。 以稳健的华夏债券A基金为例,截至2015年12月初,其成立13年来总收益120%,平均每年收益6%左右。而稍微激进些的富国天利债券基金成立12年来总收益210%左右,平均每年收益接近7%。 2015年12月,中国平安的陆金所旗下的稳盈-安e产品预期年收益6%~8.2%。 通常我们说,长期看股票、股票型基金、混合型基金的预期年收益在10%左右,但不同基金差异会很大。以有名的华夏回报基金为例,最近5年年均收益8%,但最近10年的年均收益为23%。 单只股票的收益率没有什么代表性。通常我们说长期投资股票收益率可能10%左右,但股票差异很大,有些股票没这么多而有些却远超。可以用市场指数来大概衡量股票的长期收益率,比如沪深300指数,截至2015-12-13日近5年年均收益只有2.6%,而近10年的年均收益是15%。
了解了各种投资品种的通常收益率,比对下我们心中的投资收益预期目标,也许可以得出大概的投资方向了。比如,假设希望稳健的获得平均每年8%左右的收益,我们就可以采用债券基金和混合基金作为投资品种。

用基金来学入门投资,千万别先学股票!

基金,是大众投资最常选择的投资品种,因为其品种丰富,交易也简单。丰富的基金品种,可以让我们用基金来实现各种不同需求的投资理财目标。
您也许之前已经听说过股票,甚至还开了股票账户。但不管证券公司经纪人如何鼓励我们买股票,股票投资的复杂性已经决定了还不熟悉股票投资的人,如果直接去投资股票会极其容易犯错误,想想看周围有多少朋友投资股票是成功的?
学习基金投资比学股票投资要容易得多!且长期看收益不一定比成功投资股票的收益率低,更何况能投资股票成功也是很不容易的。
我们看看左边的图,都是大众熟悉的股票和基金,招商银行、贵州茅台股票和其他两个基金的长期比较图,大概能看到股票波动更大,基金往往更稳些。
所以,作为学习投资,我们一定要控制自己,从基金开始学起。另一方面,买混合型和股票型基金本质上也是在买股票,通过学习间接投资股票,对于确实希望以后投资股票的你也是有好处的。其实,熟悉投资基金后,许多人就不想自己去直接投资股票了。

先和基金交朋友,忘记股票吧!


从低风险开始一步步投资入门,绝不能直接开始高风险投资

余额宝等货币基金

极低风险

P2P

中低风险(正规大平台)

稳健债券基金

低风险

激进债券基金

中等风险

混合型基金

中等或高风险
货币基金是风险最低的基金,一般可以认为风险等同于银行存款。又因为货币基金可以随便存取,收益又和一年定期存款差不多,故通常我们可以用货币基金来代替大部分银行存款。当然,即使风险很低,我们依然应该偶尔关注其收益的变化。在这里,我们选择支付宝中的“余额宝”。 P2P本质上是贷款,个人贷给个人。借款方的风险决定了我们投资P2P的风险。严格控制借款人的平台,P2P产品风险不高,但不严格控制的平台风险就极高!近几年大量平台倒闭,对这些平台来说投资他们就可能血本无归。所以,投资P2P必须严格选择平台。作为学习入门,我们只能选择了解中国平安的“陆金所”! 我们知道,国债是一种债券,买国债是一种很稳健的投资,当然收益也低。那么纯粹投资国债等低风险债券的基金叫做纯债债券基金。比如华夏债券A。这种基金通常是缓慢上涨,偶尔也会短期不涨甚至下跌一点点,但长期看是慢慢上涨上去的。 纯债债券基金是稳健的,但有些债券基金在购买大量债券的同时会买一点点股票,因为主要还是买债券,所以依然叫做债券基金,但因为买了一点股票,它就不再叫纯债债券基金了,也不再那么稳健,偶尔波动稍微有点点大,预期投资收益也可能会高一些。这种基金叫做激进债券基金,比如富国天利基金。 在激进债券基金的基础上,如果再多买些股票,使得股票价格的波动明显的影响基金的收益,那么这时候这些基金就不再叫债券基金了,而叫做混合基金,也就是混合了股票和债券的基金。因为股票的波动明显反映在了基金的波动上,这时候基金的波动也变大,风险也就变大了。

一定要选择最靠谱又划算的交易平台进行基金的买卖

基金公司网站

网上银行和银行柜台

陆金所等大平台

在基金公司官方网站买基金是最划算的,因为是直销,而在其他地方买,都属于买代销基金公司的基金。除非代销平台有短期补贴,否则手续费应都高于基金公司网站。另外,在基金公司网站上先买货币基金,然后再转换成其他基金,一般会大幅降低手续费甚至免费。 在银行购买基金属于购买代销基金。所以,通常手续费较高。可以在网上银行、柜台买基金。但最好先学习下基金投资的基础知识,避免被理财人员忽悠哦。 在陆金所这些理财平台上也可以购买基金,类似比较大的平台还有苏宁金融、京东金融、天天基金网等。都属于代销平台。这些平台偶尔会对买基金的手续费进行补贴。第三方平台有许多,一定要选择大的平台!同样要先学习下基金投资的基础知识,避免被这些平台的各种推销忽悠乱买。

杜绝被高息和补贴引诱,避免投资小平台和新平台,才能避免交易出现意外


防忽悠防骗局,投资理财就成功了一半!

高息引诱的庞氏骗局

买基金和理财产品没有风险吗?

牛市中赚钱更安全吗?

庞氏骗局是一种古老和常见的投资诈骗,在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息,以制造赚钱的假象进而骗取更多投资。 许多P2P平台就是在玩庞氏骗局,一旦骗不下去就跑路。只要是比正常收益高又号称低风险甚至无风险的,就需警惕! 比如今年的泛亚金属交易所破产就是因为庞氏骗局,22万投资人的几百亿资金消失了。千万别贪图多那么一点点的利息而去冒本金亏掉的风险! 我们去银行或一些理财平台购买基金时,可能会听到某些理财服务人员说买基金和理财产品没什么风险。这种说法很可能是谎言,银行或理财平台通常更喜欢卖有风险的债券基金、混合基金、股票基金。为了让投资人购买基金,部分理财服务人员很可能故意隐瞒有较高风险的说法。 在股市牛市中,部分理财服务人员会大力鼓励投资人去买高风险的基金,说牛市都不买什么时候才买。其实,牛市中加大投资是非常危险的!每一次牛市的末尾都是大量新投资人进去投资,最后大都亏得很惨! 培养正确合理的投资理财观念,才能长期稳定赚钱,而不是跟随大流看到大家说牛市来了才想起理财。

二、实践篇

终于到实践的时候了!如果没怎么仔细看上面的常识,以后记得复习下哦。没有实践是不可能学会的,一定要实践!这里的实践练习只包括四周时间,你会发现很快就过去了,别浪费时间了。
如果真的还不熟悉又想学基金投资理财,那一定要按指示做实践来体验,而不是一口气看完就觉得自己学会了哦。实际上,你看完了一遍,明天就会忘记了!
交易平台选择说明
我们考虑选择富国基金公司的官方网站来作为练习的平台。富国基金公司是国内长期资产管理规模第一的公司,选择它作为练习平台应该问题不大。
点下面的公司图标,上去看看,然后完成开户吧。不过,不要进去就乱买哦!必须要按我们下面的练习来做。

第一周:简单规划下理财资金,并购买最低风险的货币基金
用于投资理财的资金应该是扣除下面这些资金后的闲钱:1. 3个月的生活费,保证正常的家庭生活;2. 短期如几个月内可能用到的其他资金;3. 觉得有必要的短期应急资金。
算下共有多少闲钱吧。只将闲钱用于基金投资理财,我们才能以平和的心态面对市场波动,做出理性的投资决定,确保即使短时间内投资失利,也不会对生活和长期投资计划造成影响。

回到我们的练习,我们需要更谨慎:只拿出刚才思考得出的闲置资金金额的五分之一来做练习,如果觉得多了,建议减少到六分之一甚至十分之一,以保持良好心态。
比如现在有闲钱5万,那么我们就只用1万来做练习。下面我们就以一万元练习资金为例来开始投资。

好了,要开始跨出基金投资第一步了:用刚才计划的1万练习资金转入富国富钱包中!将资金转入富国富钱包,就是购买富国富钱包货币基金(000638)。更多了解富国富钱包》》
有点紧张吗?其实等你熟悉后,会发现,买富国富钱包这类货币基金就和平常买白菜一样轻松。

钱转入富钱包后,第二个工作日的晚上,我们就可以看到当天的收益情况了!每天晚上都记得看看赚了多少钱吧。
第二周:尝试下有风险的稳健债券基金
现在是第二周。数了一周的钱,有什么感觉呢?适应了货币市场基金的感觉了吧?其实就是每天都赚钱,遇不到亏钱。但是,收益也不多。
这一周,我们要来体验下有风险的感觉了。当然我们会很稳的,不会摔大跤。跟着一起做吧。

跨出基金投资第二步:将富国富钱包中的五分之一的资金即2000块钱转入富国天利债券基金!
富国天利债券基金是主要投资于高信用等级固定收益证券的投资基金,属于低风险的基金品种。低风险的债券基金,意味着买这部分基金的钱短期有可能亏损哦。不过,我们就是要来体验亏损的风险感觉的。

投资了债券基金后,第二个工作日的晚上,我们也可以看到当天的收益情况了!同样每天晚上都记得来看看富钱包赚了多少,以及富国天利赚了多少吧。
很可能第二天就可以看到富国天利有亏损哦,不过不会严重的。继续看,可能第三天又赚回来了,说不定第四天是不赚不亏......
每天都可能涨也可能跌,这就是所谓的波动,也就是风险,但跌得又不多,也就是所谓的低风险。过了一段时间后可能就发现赚的钱可能变多了哦,时间越长,可能就慢慢赚到了。
第三周:体验高风险的混合基金
现在是第三周。又数了一周的钱,有没有遇到债券基金的亏损呢?估计是遇到了。但应该没什么问题,毕竟亏也没亏多少。
这一周,我们是来体验高风险的感觉的!不过依然不要怕,我们不买多就好了,不会摔大跤的,这就是所谓的“仓位管理”技巧。跟着一起做吧。

跨出基金投资第三步:将总练习资产的十分之一的资金即1000块钱从富国富钱包转入富国天成混合基金!
富国天成基金是一只主动投资的混合型基金,风险和预期收益高于债券型基金与货币市场基金,属于中高风险的基金品种。中高风险的混合基金,意味着买这部分基金的钱短期有可能大亏损哦(比如几天内就跌10%)!
别急,我们才买十分之一的钱,这部分钱就是要来体验高风险感觉的。

投资了混合基金后,第二个工作日的晚上,我们也可以看到当天的收益情况了!同样每天晚上都记得来看看富钱包赚了多少、富国天利赚了多少、还有富国天成赚了多少。
很可能第二天就可以看到富国天成发生大亏损哦,比如一天就跌1~5%;也有可能看到发生大赚,比如一天就涨1~5%。不过涨跌超过3%还是不常见的,但每天都可能涨和跌都不少!
每天都可能涨也可能跌,偶尔就遇到涨跌超过1%呢,这就是所谓的大波动,也就是高风险。如果这一周都比较倒霉的话就可能看到富国天成都没赚钱。
第四周:关注购买的基金状态,做动态调整
现在是第四周了。现在的感觉是不是这样的:富钱包依然在赚钱,富国天利每天小亏小涨,而富国天成一般是小涨小跌偶尔大涨大跌?
看到大涨是不是想卖掉?看到大跌有没有心痛的感觉?继续观察下去吧,会有更多的感觉的!
但这一周,我们重点是来关注如何应对大涨和大跌,也就是遇到富国天成连续大涨大跌后要怎么办?我们要运用的是“动态调整”的技巧。跟着一起做吧。

跨出基金投资第四步:在购买的高风险基金出现超出预想幅度的大涨大跌时对其进行投资资金的调整!
具体我们来这么做,继续每天查看富国天成基金的涨跌:当富国天成基金中上涨的钱达到我们总练习资金的1%也就是赚了100块时,第二天我们就要把这100块钱赎回,接着马上转入富钱包中;当富国天成基金中下跌的钱达到我们总练习资金的1%也就是亏了100块时,第二天我们就要从富钱包中再转100块到富国天成基金中!
这就是传说中的“动态平衡”基本策略。现在我们只是先熟悉体会最简单的操作,以后熟悉后还可以做进一步改进。

为什么富国天成赚了一些就要卖掉赚到的并放到富钱包中呢?为什么亏了又要从富钱包中转出钱去投资富国天成呢?
因为我们希望做稳健投资,而富国天成短期可能波动较大,大涨大跌都可能,遇到大涨我们不贪就卖掉赚到的,把赚到的钱放到富钱包中继续慢慢赚钱,而遇到大跌我们不怕,因为我们知道跌下去不久就会涨上来的,那我们就要趁机会加入一点点资金,用这点资金捞点额外的油水钱。
不过我们要做到看到了富国天成大涨大跌都还不怕,可是有前提的哦,而我们前面几周做的事情就满足这个前提:1.高风险的基金占我们总投资资金的比例不大,我们还有更多的低风险投资资金;2.我们选择的基金是普通正常的混合基金,这种基金长期看是一直上涨的,不会跌下去就永远上不来了。
总结:最基本又有些标准的基金投资方法已经学完了
经过了上面四周的体验,虽然看起来挺简单,但其实我们实践了一组经典的投资方法和策略:组合投资,仓位控制,动态平衡。
组合投资要求我们不能只买一只基金,必须买几只风险和风格不一样的基金;仓位控制要求我们不能全部把资金用去购买高风险的基金;而动态平衡要求我们需要根据市场状态和投资状态对投资资金的分配做定期调整。
也许我们一时不能理解为什么要这么做,但经过了实践,可能有了许多感触。相信以后有更多体会后,将越来越能理解。

入门挺简单,但在未来的实践中能坚持和熟练掌握好可不容易哦!
入门实践只是基本的练习,未来将很可能会根据需要做更多切合实际的调整,比如我们希望冒更多风险以获取更高的收益。
但万变不离其宗,掌握了基础,以后要改进也就很容易了!
现在分享这篇教程和学到的经验给朋友们吧!一起来体会,大家都有基础后,才能一起更好的交流改进投资,获得更好的成绩!